RC auto: premi in calo nel 2022, ma costi dei sinistri in aumento del 6%. Sfida e opportunità.

IL 2022 HA VISTO UN CALO DEI PREMI PER LA RC AUTO, OFFRENDO RESPIRO AI CONSUMATORI, MA IMPONENDO UNA SFIDA PER LE COMPAGNIE ASSICURATIVE A CAUSA DELL’AUMENTO DEI COSTI DEI SINISTRI.

Nell’ultima ricerca ANIA, i premi totali per la Responsabilità Civile Auto (RC auto) hanno subito un calo del 2,1%, un dato questo che allinea ulteriormente le polizze RC auto in Italia con quelle degli altri paesi UE. Questo calo segue una tendenza iniziata già nel 2012, complice l’ingresso di nuove compagnie che si sono fatte strada con prezzi molto competitivi. Questo senza dubbio è una buona notizia per i consumatori, ma per le compagnie assicurative, è emersa una sfida significativa: un aumento del 6% dei costi dei sinistri. Questo incremento sensibile può essere attribuito a diversi fattori concomitanti che hanno influito sulla dinamica dei sinistri nel 2022. Vediamo quali.

PRIMO ASPETTO

Innanzitutto, si è registrato un aumento lieve ma rilevante (+3%) nel numero totale di sinistri, con un totale di 1.816.843 eventi denunciati con seguito. Questo indicatore denota una tendenza alla crescita nel numero di incidenti stradali, il che implica una maggiore esposizione delle compagnie assicurative a richieste di risarcimento.

SECONDO ASPETTO

La crescita dell’inflazione, in secondo luogo, ha contribuito all’incremento del costo della manodopera e dei pezzi di ricambio. L’aumento generale dei prezzi ha inevitabilmente impattato sulle spese sostenute dalle compagnie per la gestione dei sinistri e per le operazioni di riparazione.

TERZO ASPETTO

Un ulteriore fattore da considerare, è la diffusione sempre maggiore di veicoli tecnologici e sofisticati. Sebbene questi ultimi offrano vantaggi in termini di sicurezza e comfort, le loro componenti avanzate possono comportare costi di riparazione più elevati in caso di sinistro. Di conseguenza, le compagnie assicurative si trovano ad affrontare richieste di risarcimento più onerose per tali veicoli.

ULTIMO ASPETTO

Infine, l’adeguamento degli importi per il risarcimento del danno biologico di lieve entità (fino a 9 punti di invalidità permanente), con un aumento medio del 7% da aprile 2022, ha contribuito ad aumentare i costi dei sinistri per le compagnie assicurative. Questo aggiornamento delle tariffe di risarcimento ha reso più gravose le spese sostenute dalle compagnie per coprire danni fisici meno gravi ma comunque significativi.

In sintesi, il concomitante impatto di questi fattori ha portato a un aumento del 6% dei costi dei sinistri per le compagnie assicurative, sollevando serie preoccupazioni nel settore.

QUAL È LA SOLUZIONE?

Per affrontare questa sfida è essenziale concentrarsi sull’efficienza operativa, cercando di ridurre i costi interni senza compromettere la qualità dei servizi offerti. Allo stesso tempo, occorre investire in nuove tecnologie e competenze per essere all’avanguardia nel settore. Una strategia mirata dovrebbe considerare, inoltre, sia il breve termine, con misure rivolte a contenere i costi e migliorare l’esperienza del cliente, sia il lungo termine, con un focus sulla prevenzione degli incidenti attraverso la promozione della sicurezza stradale.

Guardando in questa direzione, possiamo dire che lo scenario presenta anche opportunità per le compagnie assicurative che si dimostrano innovative nel settore. Per affrontare con successo l’aumento dei costi, un passo fondamentale è la revisione delle politiche sui sinistri e una valutazione attenta dell’effettiva necessità di alcuni servizi o riparazioni. Ma oltre a questo, l’investimento in tecnologie avanzate può fare la differenza.

Ecco dove entra in gioco Sogesa. Con soluzioni tecnologiche all’avanguardia, personalizzate e agili per la valutazione dei danni ed elaborazione delle richieste dei clienti assicurati, Sogesa apre la strada alla gestione più efficiente dei sinistri. Grazie all’integrazione di strumenti digitali e d’intelligenza artificiale, i tempi di risposta si riducono, i processi si ottimizzano e la soddisfazione della clientela raggiunge standard più elevati. Ad esempio, l’utilizzo di dispositivi di monitoraggio telematico può permettere alle compagnie di valutare il comportamento degli assicurati in tempo reale, consentendo tariffe personalizzate data-driven. Inoltre, l’adozione di servizi digitali e l’offerta di esperienze utente semplificate possono migliorare la fidelizzazione del cliente e creare un vantaggio competitivo.

Sogesa offre 2 plus in più:

• La (premiata) gestione in full outsourcing dei claims, personalizzata per le esigenze delle compagnie clienti che integra strumenti digitali, intelligenza artificiale e soprattutto intelligenza umana, capace di ridurre i tempi di risposta e ottimizzare i processi;

• La rete nazionale di riparatori convenzionati con tariffe preferenziali che assicura un’ulteriore riduzione dei costi complessivi, senza alcun compromesso sulla qualità del servizio.

Le compagnie assicurative devono affrontare un mercato in continua evoluzione, e Sogesa è il partner ideale per farlo aiutandole a ottimizzare i costi dei sinistri e a distinguersi.